新NISA つみたて投資シミュレーション

新NISAの年間投資枠は「つみたて120万円+成長240万円」

新NISAには年間で使える投資枠が2種類あります。

• つみたて投資枠: 年間120万円まで。投資信託の積立が対象です。
• 成長投資枠: 年間240万円まで。投資信託に加えて個別株なども対象です。

2つを合わせると年間最大360万円まで投資でき、生涯を通じては合計1,800万円(うち成長投資枠は1,200万円まで)が上限です。枠内で得た運用益には、通常かかる約20.315%の税金がかかりません。生涯枠を使い切ったあとの扱いや、枠の再利用のしかたは新NISAの生涯投資枠1,800万円とはで解説しています。

月3万円を年利4%で20年積み立てると、元本720万円に対して評価額は約1,100万円になります。この間に使う枠は720万円で、生涯枠1,800万円にはまだ届きません。月5万円・年利5%・20年なら評価額は約2,055万円、使う枠は1,200万円です。上のシミュレーターは、枠をいつ使い切るかと、使い切った後に課税口座へ移った分の税負担まで含めて税引後で計算します。

クレカ積立の還元をあわせて取るならネット銀行・証券くらべ、iDeCoとどちらを先に埋めるかはiDeCo×NISA併用シミュレーションで判定できます。